Cuota mensual, coste real (TAE), riesgo del Euríbor y cuánto te pueden prestar, con las reglas vigentes en España.
Todos los cálculos se hacen en tu navegador. Nada se envía ni se guarda.
Para una hipoteca de 180.000 EUR a 28 años al 2,9%, la cuota mensual es de unos 782,94 EUR. Cambia importe, plazo y tipo en la calculadora.
La TAE incluye comisiones y gastos obligatorios además de los intereses. En nuestro ejemplo con gastos habituales es del 3,28%, con un TIN del 2,9%.
Las hipotecas variables en España siguen el Euríbor a 12 meses, que estaba en el 3,247% en septiembre de 2026. El tipo se revisa una o dos veces al año, así que una subida llega a tu cuota con retraso. Si los tipos subieran 2 puntos, la cuota de nuestro ejemplo pasaría a 985,66 EUR.
Los bancos en España suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación y prefieren que la cuota no supere el 30% a 35% de los ingresos netos. Necesitas ahorros para el 20% restante y alrededor de un 10% para impuestos y gastos. Introduce tus ingresos para ver tu ratio.
En España el tipo nominal se llama TIN y el tipo efectivo, TAE. Las hipotecas pueden ser fijas, variables referenciadas al Euríbor a 12 meses, o mixtas, con un periodo fijo y luego variable. Los bancos suelen rebajar el tipo si contratas productos vinculados, como nómina, seguros o plan de pensiones, y esos productos deben incluirse en la TAE.
El TIN solo cubre los intereses. La TAE añade comisiones y gastos obligatorios, como la comisión de apertura o los seguros exigidos, y lo resume todo en un porcentaje anual. Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE muy distintas. Con el mismo importe y plazo, la TAE más baja suele ser el préstamo más barato. Ojo: en hipotecas con productos vinculados la TAE puede subir.
Con un tipo fijo la cuota no cambia nunca. Un tipo variable es Euríbor más un diferencial y la cuota se revisa cada 6 o 12 meses. Las hipotecas mixtas combinan unos años fijos con variable después. Mira arriba cuánto pagarías si el Euríbor subiera 1, 2 o 3 puntos.
En el sistema francés la cuota es constante y al principio pagas sobre todo intereses. Con capital constante las primeras cuotas son más altas, bajan cada mes y pagas menos intereses en total.
Mira más allá de la cuota: intereses, comisiones, seguros vinculados, tasación y gastos de compraventa. Alargar el plazo baja la cuota pero aumenta mucho el total de intereses.
La ley limita la compensación: en variable, hasta 0,25% los 3 primeros años o 0,15% los 5 primeros; en fijo, hasta 2% los 10 primeros años y 1,5% después.
Hipoteca al tipo medio actual, cuotas constantes, sin gastos. Tipo de interés: 2,9%.
| Importe | Plazo (años) | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| 120.000 EUR | 25 | 562,83 EUR | 48.850 EUR |
| 180.000 EUR | 28 | 782,94 EUR | 83.069 EUR |
| 250.000 EUR | 30 | 1.040,57 EUR | 124.607 EUR |
Sí. Según la Ley 5/2019, en hipotecas fijas la comisión es como máximo del 2% los 10 primeros años y del 1,5% después. En variables es como máximo del 0,25% los 3 primeros años o del 0,15% los 5 primeros, y nada a partir de entonces.
En octubre de 2026 las hipotecas en España tienen un tipo medio del 3,0% al 3,1%. Las fijas empiezan por debajo del 2,5% con vinculación y las variables suelen ser Euríbor más 0,5 a 1 punto. Los préstamos personales cuestan entre el 7% y el 9%.
No. Es una calculadora divulgativa. Tu banco fija el tipo y los gastos definitivos. Usa los resultados para entender y comparar ofertas.
Esta página es divulgativa. Los tipos son ejemplos basados en estadísticas del Banco de España, el INE y ofertas publicadas en octubre de 2026. Tu banco fija tus condiciones de forma individual. Compara siempre la FEIN antes de firmar.