Mesečni obrok, dejanski strošek (EOM), tveganje spremenljive obrestne mere in koliko kredita zmorete v Sloveniji.
Vsi izračuni potekajo v vašem brskalniku. Nič, kar vpišete, se ne pošilja in ne shranjuje.
Za stanovanjski kredit 150.000 EUR za 25 let po 3,4% je mesečni obrok približno 742,91 EUR. V kalkulatorju zgoraj spremenite znesek, dobo in obrestno mero.
EOM poleg obresti vključuje nadomestila in obvezne stroške. V našem primeru z običajnimi stroški znaša 3,49%, nominalna obrestna mera pa 3,4%.
Spremenljivi krediti v Sloveniji sledijo 6-mesečnemu Euriborju, ki je bil oktobra 2026 po dvigih ECB okoli 3%. Veliko kreditojemalcev zato izbere fiksno obrestno mero za vso dobo. Če bi obresti zrasle za 2 točki, bi bil obrok v našem primeru 912,19 EUR.
Banka Slovenije omejuje obroke na 50% neto dohodka pri običajnih dohodkih in zahteva, da vam vsak mesec ostane vsaj 745 EUR. Stanovanjski krediti običajno znašajo do 80% vrednosti nepremičnine, potrošniški pa lahko trajajo največ 7 let.
V Sloveniji se efektivna obrestna mera imenuje EOM. Pravila Banke Slovenije zagotavljajo, da vam po plačilu obrokov ostane najnižji znesek dohodka, in omejujejo dobo potrošniških kreditov. Stanovanjski krediti so večinoma s fiksno obrestno mero za vso dobo ali s spremenljivo, vezano na 6-mesečni Euribor.
Nominalna obrestna mera zajema le obresti. EOM doda nadomestila in obvezne stroške, kot so stroški odobritve, vodenje računa in obvezno zavarovanje, ter vse pretvori v en letni odstotek. Dva kredita z enako obrestno mero imata lahko zelo različno EOM. Pri enakem znesku in dobi je kredit z nižjo EOM običajno cenejši.
Fiksna obrestna mera ohranja obrok enak v dogovorjenem obdobju. Spremenljiva je sestavljena iz referenčne mere (na primer Euribor) in pribitka banke. Na začetku je pogosto nižja, a obrok raste, ko raste referenčna mera. Zgoraj preverite obrok ob dvigu za 1, 2 ali 3 točke.
Pri anuitetah je mesečni znesek ves čas enak, na začetku pa ga večinoma sestavljajo obresti. Pri enaki glavnici so prvi obroki višji, nato padajo, skupaj pa plačate manj obresti.
Glejte dlje od mesečnega obroka. Seštejte obresti, enkratna nadomestila, mesečne stroške računa in zavarovanja, cenitev in notarja. Daljša doba zniža obrok, a močno poveča skupne obresti.
Predčasno odplačilo prihrani obresti. Zakon omejuje nadomestilo, ki ga sme zaračunati banka, kredite s spremenljivo obrestno mero pa je pogosto mogoče odplačati brez nadomestila.
Stanovanjski kredit po današnji povprečni obrestni meri, enaki mesečni obroki, brez stroškov. Obrestna mera: 3,4%.
| Znesek | Doba (leta) | Mesečni obrok | Skupne obresti |
|---|---|---|---|
| 100.000 EUR | 20 | 574,83 EUR | 37.960 EUR |
| 150.000 EUR | 25 | 742,91 EUR | 72.874 EUR |
| 200.000 EUR | 30 | 886,96 EUR | 119.306 EUR |
Da. Kredit s spremenljivo obrestno mero lahko predčasno vrnete brez nadomestila. Pri fiksni obrestni meri lahko banka zaračuna največ 1% vrnjenega zneska, oziroma 0,5%, če je do konca manj kot leto.
Oktobra 2026 stanovanjski krediti v Sloveniji v povprečju stanejo okoli 3,1%, potrošniški pa okoli 5,9%. Stanovanjski krediti s fiksno obrestno mero za vso dobo so pogosti in običajno nekaj desetink dražji od spremenljivih.
Ne. To je izobraževalni kalkulator. Končno obrestno mero in stroške določi banka. Rezultate uporabite za razumevanje in primerjavo ponudb, pred podpisom pa zahtevajte uradne predpogodbene informacije.
Ta stran je izobraževalna. Obrestne mere so primeri na podlagi statistike centralnih bank in objavljenih ponudb iz oktobra 2026, banka pa vaš kredit oceni posamično. Pred podpisom vedno primerjajte uradni obrazec z informacijami o kreditu.