Mjesečna rata, stvarni trošak (EKS), rizik promjenjive kamate i koliko kredita možete dobiti u Hrvatskoj.
Svi izračuni rade se u vašem pregledniku. Ništa što upišete ne šalje se i ne pohranjuje.
Za stambeni kredit od 150.000 EUR na 25 godina uz 3,2% mjesečna rata je oko 727,02 EUR. U kalkulatoru promijenite iznos, rok i kamatu i vidite svoju ratu.
EKS uz kamatu uključuje naknade i obvezne troškove. U našem primjeru s uobičajenim troškovima EKS iznosi 3,28%, a nominalna kamata 3,2%.
Promjenjivi krediti u Hrvatskoj prate 6M Euribor ili NRS, a kamata se mijenja dvaput godišnje. Euribor je nakon povećanja kamata ECB-a u 2026. porastao na oko 3%, ali zakon ograničava promjenjive kamate, na 3,84% za stambene kredite u 2026. Kad bi kamate porasle 2 boda, rata u našem primjeru bila bi 894,45 EUR.
Pravila HNB-a ograničavaju ukupne mjesečne rate na 45% neto primanja za stambene kredite i 40% za potrošačke, a kredit na 90% vrijednosti nekretnine. Stambeni kredit može trajati do 30 godina. Upišite neto primanja u kalkulator i vidite gdje ste.
Hrvatska koristi euro, a Hrvatska narodna banka (HNB) propisuje jasne granice kreditiranja. Stambeni kredit može trajati do 30 godina, a gotovinski do 10 godina, i mjesečne rate ne smiju prijeći propisani dio neto primanja. Promjenjive kamate najčešće prate 6M Euribor ili nacionalnu referentnu stopu (NRS).
Nominalna kamatna stopa pokriva samo kamatu. Efektivna kamatna stopa (EKS) dodaje naknade i obvezne troškove, poput naknade za obradu, vođenja računa i obveznog osiguranja, i sve pretvara u jedan godišnji postotak. Dva kredita s istom kamatom mogu imati vrlo različit EKS. Kod istog iznosa i roka niži EKS obično znači jeftiniji kredit.
Fiksna kamata drži ratu istom tijekom dogovorenog razdoblja. Promjenjiva kamata je referentni parametar (najčešće 6M Euribor) plus marža banke i mijenja se dvaput godišnje. Na početku je često niža, ali rata raste s parametrom. U kalkulatoru pogledajte ratu uz rast od 1, 2 ili 3 boda.
Kod anuiteta je mjesečni iznos stalno isti, a na početku ga većinom čini kamata. Kod jednake glavnice prve su rate veće, ali padaju i ukupno platite manje kamate.
Gledajte dalje od rate. Zbrojite kamatu, jednokratne naknade, mjesečne troškove računa i osiguranja, procjenu i javnog bilježnika. Duži rok smanjuje ratu, ali znatno povećava ukupnu kamatu.
Prijevremena otplata štedi kamatu. Zakon ograničava naknadu, a od 20. studenoga 2026. za stambene kredite naknada za prijevremenu otplatu više nije dopuštena.
Stambeni kredit uz današnju prosječnu kamatu, jednake mjesečne rate, bez troškova. Kamatna stopa: 3,2%.
| Iznos | Rok otplate (godine) | Mjesečna rata | Ukupna kamata |
|---|---|---|---|
| 100.000 EUR | 20 | 564,66 EUR | 35.519 EUR |
| 150.000 EUR | 25 | 727,02 EUR | 68.106 EUR |
| 200.000 EUR | 30 | 864,93 EUR | 111.376 EUR |
Da. Potrošački kredit možete prijevremeno otplatiti u bilo kojem trenutku, a naknada je ograničena. Od 20. studenoga 2026. za stambene kredite naknada za prijevremenu otplatu više se ne plaća.
U listopadu 2026. prosječna kamata na stambene kredite u Hrvatskoj je oko 2,91%, a subvencionirane i najbolje ponude su niže. Ostali potrošački krediti su u prosjeku oko 5,29%, a auto krediti najčešće između 4% i 7%.
Nije. Ovo je edukativni kalkulator. Konačnu kamatu i troškove određuje banka. Rezultate koristite za razumijevanje i usporedbu ponuda, a prije potpisivanja tražite službene predugovorne informacije.
Ova je stranica edukativna. Kamate su primjeri temeljeni na statistici HNB-a i objavljenim ponudama iz listopada 2026., a banka vaš kredit određuje pojedinačno. Prije potpisivanja uvijek usporedite službeni obrazac s informacijama o kreditu.